按揭中伏

按揭中伏位 原來大灣區置業再買港樓有危機?

到大灣區發展、在大灣區買樓是最近這兩三年內不停宣傳的政策。當然亦不有少人響應而選擇到大灣區置業,不少本地銀行亦推出大灣區買樓按揭計劃。但想提醒大家原來大灣區置業後,之後在香港買樓時會影響到其按揭。以往港人都會買內地樓,不過支付方式多以Full pay或經國內銀行申請按揭,利率約5%。而本地銀行推出的大灣區按揭,利率則約3%,相信對一部分人都有吸引力,從而利用本地銀行的大灣區按揭服務。可是,只要一經本地銀行申請按揭,貸款紀錄都會被註入環聯信貸資料庫,即擁有本地做按揭的紀錄,可想而之,對於之後在港買樓,這其實是一個伏位。

按揭中伏位

增加按揭保費 更嚴格壓測

這樣一來,之後再買香港樓,即使你是自住,都會被視為有按揭在身。如果按揭成數6成或以下,銀行會將成數扣減1成。而高成數按揭毋須扣減,但都需要通過嚴峻的壓力測試,亦會被加徵按揭保費。

 

入息要求上升

以下是一個按揭王了解到的例子。客戶Ken是一名首置客,希望申請高成數按揭。一般來說大部分銀行都可以豁免壓力測試,只需要每月供款不超過入息50%。但因為Ken曾經利用本地銀行申請按揭買大灣區樓,因此,銀行要求他必須要通過壓力測試。而且Ken希望申請高成數按揭,壓力測試前、後的供款與入息比率(DSR)上限分別會降至35%及45%——即每月總供款不能超過入息35%;加息3個百分點後不得超過45%,入息要求大幅上升。 另外他的按揭保險費亦會被加收。按他的例子,800萬元物業申請9成按揭。一般的首置客沒有其他按揭,保費為按揭貸款額5%,並享有6折優惠。但他卻因為大灣區按揭而被增加保費至5.29%。


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