申請按揭 | 都要睇個人信貸評級 按揭王教你如何改善!

申請按揭 被忽略的信貸評級因素

申請按揭 往往大家會考慮到的是按揭成數、過不過到壓測、首期金額、按揭年期等等的因素。但其實個人的信貸評級亦會影響到你的按揭審批!大家或許聽過申請信用卡、私人貸款時,都會審視你的個人信貸紀錄,以免查看是否可批出貸款等。不過在樓宇按揭層面,信貸評級都會一定程度上影響相關申請的批核!接下來,按揭王會教你如何改善個人信貸評級,令大家在申請樓宇按揭時有更大的信心。

三個主要因素影響信貸評級

首先,在知道如何改善之前,你要知道是什麼原因導致信貸評級下降。影響信貸評級的因素,例如有信貸額使用率、信貸查詢紀錄,以及還款紀錄等等。

  1. 信貸額使用率
    信貸額使用率乃綜合用戶所有信用卡獲授權的信貸額,再對比已用而未還的總結餘,其計算方法為[總結餘 / 總信貸額],而得出的結果最好不高於50%。
  2. 信貸查詢紀錄
    用戶申請信用卡或貸款時,相關機構會向環聯資訊(TU)查閱用戶的信貸背景,而有關查詢紀錄的數字愈低愈好,因為短期內若查詢紀錄太多,會令財務機構認為用戶出現周轉困難。
  3. 還款紀錄
    維持良好信貸評分最重要的是準時還款!如果逾期還款,個人信貸報告會記錄下遲交卡數或拖欠貸款的實際金額、欠款和還款日期。即使只是遲交1日卡數,相關紀錄亦會保留5年。

改善信貸評級的方法

信貸評級受損就會影響按揭申請,以下是按揭王提供的改善信貸評級小貼士!

1.    準時還款
2.    維持低貸款結餘,不要只還最低還款額
3.    留意信貸使用度
4.    借錢前要先查閱信貸評級
5.    定期核對信貸報告並修正錯誤資料
6.    避免短時間內申請多張信用卡

 


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