按揭擔保人 幫倒忙?一個要點令你好難借到新按揭!

按揭擔保人 – 有父幹亦不等於高枕無憂

按揭擔保人 眼見樓價不斷攀升,很多人都想盡早買樓,一些家庭父母比子女還著急。因為襯著父母二人還有經濟能力時,可以為子女上車時做擔保。即使有足夠的首期,過不到壓測也是於事無補。收入未能通過金管局規定的供款與入息比率,即可多加一個人的名額,以兩人的入息計算。一般而言,擔保人會是申請人的親友,如父母或兄弟姊妹。做擔保看似容易,你知道 按揭擔保人資格 其實存在限制嗎?原來在銀行角度,擔保人本身的經濟狀況、還款能力都息息相關!而且你會想,收入過不了規定,如果加入多個擔保人必定「無死」。但其實存在 按揭擔保人上限 ,因此不論是上車還是為人作擔保都要小心了解自己的狀況。

按揭擔保人 都有限制?

1. 要看看擔保人是否有按揭在身

找擔保人是因為自身通過不了壓測,但若果擔保人本身有債務需要每月清還,就會令作用抵銷。例如按揭每月最低要求為$40,000,但申請人只有38,000,過不了壓測。可是他找來的按揭擔保人,雖然自身月入20,000,卻有15,000的每月還款私人借貸。變相令擔保抵銷。

2.擔保人是否有其他每月清還的債務

若擔保人原先已經為其他按揭作為擔保,即使擔保人不需要負責供款,其每月按揭供款仍需計算入新造按揭的壓測當中。若然擔保人本來月入不高,又或者第一個按揭已佔去其收入的大部分,基本上申請人已經可以物色另一位更合適的人選為其按揭作擔保。

3. 銀行角度申請人與擔保人關係

雖然沒有明文規定擔保人必須是親屬關係,但一般情況下有親屬關係的擔保人是較容易通過審批。

按揭擔保人資格

多於一個按揭是否就好難借到新按揭?

即使是自己物業加按,其實也是當作在香港持有多於一個按揭,而按揭的壓力測試是要求2個按揭在加息3%下的月供總和不超過收入的40%。這是相當辣的按揭要求。需要好好計算自己手上的按揭。以免出現問題。

作為 按揭擔保人 本身都有缺點?

缺點1: 按揭擔保人 會收緊自身供款入息

因為按揭擔保人的功用,是增加第三方的按揭能力計入準業主中。所以,擔保人將來如打算置業,申請按揭時,自身的按揭入息限制,亦會相應下降。影響到本身的計劃。

例如,現時利率下,銀行規定供款不可佔月入超過50%。在「加3厘」下,不可超過60%。而如果已經有按揭擔保在身,則變成「40/50」。即按揭供款不可佔月入超過40%,而壓測下不可超過50%。

缺點2:扣減按揭成數

另外,如已成為按揭擔保人,置業的按揭成數上限亦需要下調一成,例如購買600萬元以上物業,最高按揭成數,由最高6成,下調至5成。成為 按揭擔保人 前亦要考慮清楚是否有能力和將來計劃,以免為了一時幫忙卻拖慢了自己的腳步。

按揭擔保人上限


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