按揭壓力測試 有首期都未必上到車?點樣先過壓測?

按揭壓力測試 – 儲到首期但銀行唔批按揭?

按揭壓力測試 會令想上車的人士打退堂鼓?在樓價大升,首期愈來愈難儲,不過即使有了首期也不等於可以上到車。因為銀行在批出按揭的時候會對買家進行「壓力測試」。
壓力測試點計 – 根據金管局指引,在承造按揭時,需以現時利率加3%計算,而每月供款額,仍低於月入六成。例如:若買家是首置身份買。假設樓價為600萬元的單位,承造八成按揭,即借貸金額480萬元。若以(H按)計算,實際利率約2.375%。選擇25年供款,每月供款額相當於 21,657元。將這實際利率加上3%,即5.37%左右,按揭申請人的月入需要在49,502元以上,銀行才會批出這個按揭申請。這樣自然大大加強了過壓測難度。 當然,較常做法是找 按揭壓力測試擔保人 ,令到月入款項提高,接近需求。



按揭壓力測試 點樣先過到?

1. 先搵啱銀行估價!

按揭貸款批出時,按揭成數是其中一項考慮外,物業的估值亦是另一個重要的因素。

例如用剛剛的例子,買一個價值600萬的單位,並做8成按揭,即借480萬。但銀行只估值570萬,即只可以借到456萬,變相首期就要準備多24萬元。當然亦可以先找銀行做預批,這樣就不會臨時臨急地再騰出資金做首期。

2. 按揭年期唔一定有30年

近年,買家為了盡早「上車」,首期不用太多就選擇較長的按揭年期,最長可以去到30年。但其實除了睇樓齡外,業主的年齡也是影響的因素。當準業主年齡愈大,變相供款年期會變得愈短。假設業主55歲,銀行批出按揭年期最長只有20年,甚至更短,即使買入的是新樓亦唔例外,都會受到年齡限制,所以大家都要趁早供樓。

3. 充足首期  預鬆啲易過 按揭壓力測試

如果大家沒有擔保人一起分擔壓測需求。靠自己的打工仔,其實要小心供款佔入息比率。為了過「壓測」,就只有俾多啲首期,減少按揭成數,每月供少啲。

如果手頭上用作首期嘅資金「掹掹緊」,只能買上車盤更要借足9成,要過「壓測」會難好多。所以準備充足資金作首期,永遠都是「王道」,而且過「壓測」亦較輕鬆!

按揭壓力測試擔保人

按揭壓力測試 前言:按揭「易批」唔等於「實批」?

大家應該在網上看資訊或者聽代理說過某些按揭很易批。但易批並不等於一定會批出。如果大家有留意居屋市場新聞。即使居屋有政府做擔保,仍然有「撻訂」的情況。當然原因並不等於與按揭有關。但銀行批出按揭與否也存在很多原因影響。不一定是首期和壓測,也可能與信貸紀錄有關。而上車對於一般人來說自然是人生大事,小心處理也是應該!而且現時亦有很多做法可以預測按揭成功與否,只要多做功課也不會有嚴重意外。

壓力測試點計


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