業主貸款 按揭王提提你「還息不還本」注意事項

業主貸款 銀行還息不還本安排

還息不還本意思是即規定時間內,借貸者只需付現時的利息,而不需付本金。這次疫情蔓延,多間銀行都推出了相關的措施,以舒緩客戶的壓力。「還息不還本」如果以借30年的每月供款為例,總供款期數原本為360期,申請還息不還本後,假設期限為6至12期需付息,而總供款期數則增至366至372期。不過各家銀行規定的延期時間不同,大家都需要小心留意。以下按揭王就為大家整合了三大要點!

需要供多一年高利息

如果各位有做物業按揭會有經驗,供樓初時的款項主要都是在供利息,即還利息的占比大於本金占比,而到供款後半期才會開始還多點本金。假如你是剛開始供樓,又申請了「還息不還本」計劃,那麼你需要支付的利息是相對較貴的,亦即是你不但需要支付多一年的利息,而且這一年的利息屬於高利息。

全期利息開支增加

除了有機會供高息外,雖然「還息不還本」可以為你換取6至12個月的週轉時間,但其實全期利息的開支變相增加。以1,000萬元樓價為例,在6成按揭貸款額,按息2.35厘,25年還款年期下,全期總利息本應為1,939,800元。如果業主于供款第2年申請使用計劃12個月,此時本金可延後償還,但第2年需要額外繳付13.68萬元的利息開支,而由於期內不用「還本」,因此12個月後,所欠本金不變,全期利息增加至2,076,600元。

申請有限制

需要難「還息不還本」計劃有其好處,不過要申請的業主要留意,其申請資格是有條件限制的。是次的優惠並不涵蓋居屋、租者置其屋、未補價公營房屋、公務員貸款計畫及發展商二按。另外,銀行對於客戶的申請會根據其收入、未來負擔能力等做風險評估,因此不能保證申請就一定可以獲批。不過值得一提的是,部分「還息不還本」計劃涵蓋商業物業,假如如果和合夥人共同合資購入寫字樓或工廈單位,又因為本次疫情而無法出租,亦可以考慮向銀行諮詢,減輕大家的供樓負擔。

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