九成按揭 原來都有伏位 按揭王為你一一解說

九成按揭 高收入不等於安全

九成按揭 是很多想上車人士渴望承造的按揭成數。而疫情令到香港經濟下行,一些專業人士則不受影響,更可以襯機會尋找低價筍盤。不過按揭王想分享一個案例,讓各位網友作為參考。

政府在去年10月放寬按揭保險成數,800萬港元以下可申請最高九成按揭,希望刺激樓市。以800萬港元樓、敘做九成按揭為例,貸款額為720萬港元,首期只需要80萬港元,而最低月薪要求為58,300港元,對於一些專業人士來說,是不錯的選擇。

一位工程師李先生,他自己跳出舒適圈成為了一間工程公司老闆,今年初希望買一層800萬單位,他以為入息高、夠首期,就可敘做九成按揭,但卻錯判自己的財務條件,首期及供款與入息比率未能過關,最終上車夢泡湯。

不了解九成按揭造成的迷思

  • 在指引下,開工程公司等於被當成是收入浮動的「自僱人士」,因此不能申請九成按揭,最多只可以借八成按揭
  • 李先生曾向銀行借中小企貸款,該筆貸款的每月還款額影響到李生的入息,債項同時計入按揭每月供款,令每月供款高過入息一半,難以獲批按揭。
  • 最新一期的利得稅稅單只反映至2019年3月底,不反映2019年3月以後的公司業績,李先生申請按揭時須提供最近6個月的銀行流水帳及公司會計賬目,有機會影響按揭申請。

當然,如果李生是一家公司的工程師,雇員成份每月有固定收入,銀行會視之為受薪人士,就可以順利申請九成按揭。

公司股東不能被視作受僱

如果一個情況,李生透過自己公司定額出糧給自己,又是否可行呢?按揭王可以告訴你,當然是不可行。因為申請九成按揭須經按證保險公司批核;如果在審批期間發現公司股東是李生本人,便會以自僱人士去處理,最多只可以借八成按揭。即使公司是由直系親屬任大股東,例如李生父親開公司,自己則在公司內打工,也不可以視之為受僱。

 


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